Prestito auto

Cos’è un prestito auto

Questa soluzione può essere valutata per:

• acquistare un’auto nuova in concessionaria;
• comprare un veicolo usato da un rivenditore;
• acquistare un’auto da un privato;
• comprare un’automobile a chilometri zero;
• sostituire un veicolo non più affidabile;
• acquistare una seconda auto per esigenze familiari o lavorative;
• sostenere una riparazione rilevante su un’auto già posseduta.

Non è necessario finanziare l’intero prezzo. Chi dispone di una parte della somma può utilizzarla come anticipo e richiedere soltanto l’importo restante.

La scelta va però valutata con attenzione. Utilizzare tutti i risparmi può ridurre il finanziamento, ma lasciare poco margine per le spese successive. Al contrario, richiedere una somma più elevata consente di conservare liquidità, ma può aumentare la rata e il costo complessivo.

È necessario avere già scelto l’auto?

No. È possibile richiedere una prima consulenza anche quando il veicolo non è stato ancora individuato.

In questa fase può essere utile definire il budget massimo e comprendere quale rata potrebbe essere sostenibile. Avere un riferimento prima di visitare i concessionari o rispondere agli annunci aiuta a restringere la ricerca a veicoli compatibili con le proprie possibilità.

Se invece l’esigenza riguarda lavori su un’auto già posseduta, il primo confronto può avvenire anche prima di avere un preventivo definitivo dell’officina. La disponibilità effettiva dell’importo può essere stabilita soltanto dopo la presentazione e la valutazione della pratica.

Come funziona il prestito per acquistare un’auto

La richiesta prevede la definizione dell’importo, la raccolta dei documenti e la valutazione da parte dell’istituto di credito.

Il primo passaggio consiste nel calcolare il costo reale dell’operazione. Al prezzo del veicolo possono aggiungersi il passaggio di proprietà, la messa su strada, l’assicurazione e, soprattutto nel caso dell’usato, eventuali interventi iniziali. Quando la richiesta riguarda una riparazione, è invece utile partire da un preventivo dell’officina sufficientemente dettagliato.

Una volta definita la somma necessaria, occorre valutare una rata coerente con il reddito e con gli impegni già presenti. Un mutuo, altri prestiti o spese familiari rilevanti possono incidere sulla sostenibilità della nuova richiesta.

Kronos raccoglie queste informazioni durante il primo confronto, indica al cliente quali documenti predisporre e verifica la completezza della pratica prima della trasmissione all’istituto di credito.

Le principali fasi sono:

1. Analisi dell’esigenza: si definiscono la spesa prevista, l’eventuale quota sostenuta con risorse proprie e la somma da finanziare.
2. Valutazione della sostenibilità: si considerano reddito, spese ordinarie e finanziamenti già in corso.
3. Raccolta dei documenti: Kronos indica la documentazione necessaria e ne verifica la completezza.
4. Presentazione della pratica: la richiesta viene trasmessa all’istituto di credito.
5. Istruttoria: vengono valutati capacità di rimborso, documentazione e altri elementi rilevanti.
6. Eventuale perfezionamento: in caso di approvazione vengono formalizzate le condizioni previste dal contratto.

Durante l’istruttoria possono essere richiesti documenti integrativi o chiarimenti. In questi casi Kronos mantiene il contatto con il cliente e indica che cosa occorre predisporre.

La presentazione della domanda non garantisce l’approvazione e non consente di stabilire in anticipo l’importo concedibile o i tempi di erogazione.

Prestito personale o finanziamento in concessionaria

Il prestito personale viene richiesto separatamente rispetto all’acquisto. Il finanziamento finalizzato proposto dal concessionario è invece collegato direttamente allo specifico veicolo.

Con un prestito personale il cliente può avere maggiore libertà nella scelta del venditore e può valutare anche un acquisto da privato. Il finanziamento del concessionario può invece prevedere anticipo, rate, maxi-rata finale, servizi, polizze o condizioni per sostituire o restituire il veicolo.

Una rata apparentemente bassa non implica necessariamente un costo inferiore: può dipendere da una durata più lunga, da un anticipo elevato o da una rata finale consistente.

Per valutare correttamente le condizioni è utile verificare:

• prezzo dell’auto con e senza finanziamento;
• anticipo richiesto;
• importo effettivamente finanziato;
• numero delle rate;
• eventuale maxi-rata finale;
• TAN e TAEG;
• servizi o polizze inclusi;
• importo totale dovuto;
• condizioni di estinzione anticipata;
• eventuali vincoli collegati al veicolo.

Per approfondire questi elementi è possibile consultare l’articolo dedicato a TAN e TAEG.

A chi si rivolge il prestito auto

Il prestito auto può essere richiesto da chi dispone di un reddito documentabile. In linea generale può essere valutato da lavoratori dipendenti privati, pubblici e statali, pensionati, lavoratori autonomi, artigiani, commercianti e liberi professionisti.

Ogni posizione viene valutata singolarmente. Per i dipendenti possono assumere rilievo la continuità lavorativa, il reddito e gli impegni già presenti; per autonomi e professionisti la documentazione fiscale e la continuità dell’attività; per i pensionati le caratteristiche del trattamento pensionistico e gli altri requisiti previsti.

Importo richiesto, durata, rate già presenti e situazione complessiva possono incidere sull’esito della pratica.

L’auto può essere acquistata anche per esigenze lavorative. La finalità non modifica però i criteri di valutazione della richiesta.

Quali requisiti vengono valutati

La valutazione serve a verificare che il richiedente possa sostenere regolarmente la rata per tutta la durata prevista.

Tra gli elementi che possono essere considerati rientrano:

• età e requisiti anagrafici;
• tipologia di lavoro;
• continuità del reddito;
• importo richiesto;
• durata del finanziamento;
• finanziamenti già presenti;
• rapporto tra entrate e impegni economici;
• informazioni disponibili nei sistemi di informazione creditizia;
• completezza della documentazione.

Non esiste quindi un solo parametro decisivo: la posizione viene esaminata nel suo complesso. È preferibile partire dalla rata sostenibile e verificare quale importo sia compatibile, anziché scegliere prima la cifra massima desiderata.

Posso richiedere il prestito se ho già altri finanziamenti?

Sì. La presenza di altri prestiti non comporta automaticamente il rifiuto, ma le rate esistenti vengono considerate nella valutazione della capacità di rimborso e possono incidere sull’importo o sulla durata. La decisione finale spetta all’istituto di credito.

Quali documenti servono

Per avviare la pratica sono generalmente necessari documenti personali e documentazione reddituale. L’elenco definitivo dipende dalla posizione del cliente e dalle verifiche previste durante l’istruttoria.

Tra i documenti personali possono essere richiesti:

• documento di identità valido;
• codice fiscale o tessera sanitaria;
• IBAN;
• eventuale documentazione relativa alla residenza;
• recapiti aggiornati.

Per un lavoratore dipendente possono essere necessarie le ultime buste paga, la Certificazione Unica e la documentazione sul rapporto di lavoro; per i pensionati il cedolino e la Certificazione Unica; per autonomi e professionisti la dichiarazione dei redditi con ricevuta di presentazione e altra documentazione fiscale richiesta.

Servono anche documenti relativi all’auto?

Dipende dalla fase della richiesta. Se il veicolo è già stato individuato possono essere utili il preventivo o la proposta di acquisto. Nel caso di un prestito per riparazione auto può essere utile il preventivo dell’officina con gli interventi previsti e i relativi costi.

Kronos indica al cliente che cosa predisporre e verifica quanto ricevuto prima della trasmissione della pratica.

Quanto si può richiedere

L’importo finanziabile dipende dal reddito, dagli impegni già presenti, dalla durata e dall’esito della valutazione.

Il prezzo del veicolo o il preventivo dell’officina rappresentano soltanto il punto di partenza. Occorre considerare anche quanto utilizzare dei propri risparmi, l’eventuale permuta o vendita della vecchia auto, le spese accessorie, la liquidità da conservare e soprattutto la rata che può essere sostenuta nel tempo.

Posso richiedere meno dell’importo massimo disponibile?

Sì. Non è necessario richiedere l’importo massimo eventualmente valutabile.

Una somma più contenuta può permettere di ridurre rata, durata o costo complessivo. Per questo è preferibile partire dall’esigenza reale e non dalla disponibilità teorica.

Quali spese considerare oltre al prezzo dell’auto

Il costo dell’automobile non coincide sempre con quello indicato nell’annuncio o nel preventivo.

Possono infatti aggiungersi:

• passaggio di proprietà;
• immatricolazione e messa su strada;
• assicurazione;
• bollo;
• tagliando;
• pneumatici;
• eventuali riparazioni iniziali;
• accessori indispensabili;
• trasporto o ritiro del veicolo.

Nel caso di un’auto usata è prudente prevedere anche un margine per interventi che possono emergere successivamente all’acquisto.

Non tutte queste spese devono necessariamente essere finanziate. Alcune possono essere sostenute con risorse proprie o rinviate. Aumentare l’importo per coprire costi non indispensabili comporta un impegno maggiore per tutta la durata del prestito.

Prestito per riparazione auto: quando può essere valutato

Un prestito personale può essere valutato anche per sostenere una riparazione auto di importo rilevante, quando il costo non è facilmente affrontabile in un’unica soluzione.

Può essere il caso di un veicolo ancora adeguato alle proprie esigenze ma interessato da un guasto importante. Prima di procedere è utile avere un preventivo il più possibile dettagliato e valutare la spesa rispetto al valore, all’età e alle condizioni generali del mezzo.

Tra gli interventi che possono comportare costi rilevanti rientrano:

• lavori su motore, cambio, frizione o impianto di alimentazione;
• interventi su freni, sterzo o sospensioni;
• guasti elettrici o elettronici e sostituzione di componenti costosi;
• lavori di carrozzeria non coperti, o coperti soltanto in parte, da una polizza.

Il preventivo dovrebbe indicare, quando possibile, ricambi, manodopera e possibili lavorazioni aggiuntive. Se durante i lavori emergono ulteriori interventi, è opportuno chiarire con l’officina come verranno autorizzati e quale effetto avranno sul costo complessivo.

Auto nuova, usata o acquistata da un privato

Il prestito personale può essere utilizzato per diverse tipologie di acquisto.

Per un’auto nuova è utile verificare prezzo complessivo, optional, messa su strada e se eventuali sconti dipendano dal finanziamento proposto dal concessionario.

Per un’auto usata acquistata da un rivenditore occorre considerare anche passaggio di proprietà, condizioni del veicolo, garanzie ed eventuali interventi iniziali.

Quando l’auto viene acquistata da un privato è opportuno definire prezzo, modalità di pagamento, passaggio di proprietà, consegna ed eventuale caparra, evitando di fissare scadenze basate su tempi di erogazione non ancora confermati.

Un’auto a chilometri zero può essere già immatricolata: è quindi utile verificare data di immatricolazione, decorrenza della garanzia e spese comprese nel prezzo.

Come scegliere importo, durata e rata

La soluzione più sostenibile nasce dall’equilibrio tra rata mensile e costo complessivo del finanziamento.

Una durata maggiore può ridurre l’impegno mensile, ma può aumentare il costo complessivo. Una durata più breve può contenere il totale da rimborsare, ma richiede una rata più elevata.

La scelta dovrebbe quindi tenere conto di:

• reddito disponibile;
• finanziamenti già in corso;
• spese familiari;
• costi di gestione dell’auto;
• margine necessario per eventuali imprevisti.

Nel calcolo non va considerata soltanto la rata. L’auto comporta anche assicurazione, carburante o ricarica, manutenzione, bollo e altri costi ricorrenti, che possono cambiare sensibilmente passando a un veicolo di categoria differente.

Come richiedere il prestito auto con Kronos

Kronos Servizi Finanziari segue il cliente dal primo contatto fino alla conclusione dell’iter.

Il percorso inizia con la raccolta delle informazioni sull’esigenza, sull’importo desiderato e sulla situazione lavorativa. Kronos indica la documentazione necessaria, controlla quanto ricevuto e predispone la pratica per la trasmissione all’istituto di credito.

Durante l’istruttoria rimane a disposizione per comunicare eventuali richieste di integrazione e fornire gli aggiornamenti disponibili. Approvazione, importo, condizioni e tempi dipendono dalla valutazione dell’istituto di credito.

Quanto tempo richiede la procedura?

Non esiste una tempistica identica per tutte le pratiche. I tempi dipendono dalla completezza dei documenti, dalle verifiche necessarie e dalle eventuali integrazioni.

Perché rivolgersi a Kronos Servizi Finanziari

Kronos opera dal 2006 e affianca privati e famiglie nella richiesta di finanziamenti. Nel caso del prestito auto, il consulente aiuta il cliente a definire l’importo, comprendere l’iter e gestire le eventuali richieste dell’istituto di credito.

Kronos ha sede a Varese, opera principalmente in Lombardia e Piemonte e può offrire assistenza anche nel resto del territorio nazionale.

Per valutare la propria esigenza è possibile contattare Kronos e richiedere un primo confronto.

---

Faq

Posso richiedere un prestito per un’auto usata?

Sì. Il prestito personale può essere valutato per acquistare un’auto usata da un rivenditore o da un privato. Nel calcolo dell’importo è utile considerare anche passaggio di proprietà ed eventuali interventi iniziali. La concessione rimane subordinata alla valutazione dell’istituto di credito.

---

Posso richiedere un prestito per riparare l’auto?

Sì. Un prestito per riparazione auto può essere valutato per sostenere un intervento importante su un veicolo già posseduto. È utile disporre di un preventivo dettagliato e confrontare il costo dei lavori con valore e condizioni dell’auto.

---

Devo avere già il preventivo dell’auto o dell’officina?

Non necessariamente al primo contatto. Se il veicolo è già stato scelto, il preventivo aiuta a definire l’importo. Per una riparazione può essere utile il preventivo dell’officina. Kronos indica successivamente i documenti necessari per la pratica.

---

Posso richiedere il prestito se ho già un mutuo o altri finanziamenti?

Sì, ma mutuo e rate esistenti vengono considerati nella valutazione della capacità di rimborso. Possono quindi incidere sull’importo e sulla durata eventualmente concedibili.

---

Quanto tempo occorre per ottenere il finanziamento?

Dipende dalla documentazione e dalle verifiche previste. Una pratica completa può ridurre la necessità di integrazioni, ma non consente di garantire una data precisa di erogazione.

---

La rata rimane uguale?

Dipende dalle condizioni contrattuali. Nei prestiti a tasso fisso la rata viene normalmente definita all’inizio e rimane invariata per la durata prevista, salvo quanto diversamente indicato nel contratto.

---

Posso estinguere anticipatamente il prestito?

Sì, secondo quanto previsto dal contratto e dalla normativa applicabile. Prima di procedere è necessario verificare il capitale residuo e gli eventuali costi previsti.

---

Come valuto il finanziamento del concessionario rispetto al prestito personale?

È utile non fermarsi alla sola rata mensile. Occorre considerare prezzo dell’auto, anticipo, durata, TAEG, eventuale maxi-rata, servizi inclusi e importo totale dovuto.

---

Posso richiedere il prestito se sono segnalato?

Una segnalazione può incidere sulla valutazione e ogni posizione deve essere esaminata singolarmente. Per approfondire è possibile consultare la pagina dedicata al prestito a cattivi pagatori senza cessione del quinto.

[LINK INTERNO → pagina “Prestito a cattivi pagatori senza cessione del quinto” | anchor text: “prestito a cattivi pagatori senza cessione del quinto”]

Per alcuni dipendenti o pensionati in possesso dei requisiti può inoltre essere valutata una soluzione diversa, come la cessione del quinto, ma non esistono automatismi e l’esito dipende dalla valutazione della pratica.

---

Posso includere spese accessorie o più interventi sulla stessa auto?

La richiesta può essere definita tenendo conto anche di alcune spese accessorie o di più interventi sul veicolo, quando compatibili con la soluzione di finanziamento e con la valutazione dell’istituto di credito.

Prima di aumentare l’importo è comunque opportuno distinguere le spese necessarie da quelle rinviabili o non indispensabili.